Andrzej Rosłaniec: Na rynku bankowości prywatnej mamy bardzo silną pozycję. To, co ma nas wyróżniać, to oferta doradztwa inwestycyjnego w zakresie funduszy inwestycyjnych. To właśnie na inwestycjach chcemy oprzeć trzon działania Citi Handlowy. Te zresztą od lat są naszą najsilniejszą stroną. Nasz model private bankingu to indywidualne podejście do klienta, jego oczekiwań, profilu ryzyka oraz aktualnej sytuacji rynkowej. Zależy nam, by budować trwałe relacje z klientem, oparte na zaufaniu i wysokiej jakości doradztwa. To, na co będziemy kłaść w dalszym ciągu nacisk, to również wykorzystywania globalnego doświadczenia Citigroup. Dzięki niemu Citi Handlowy jako jeden z pierwszych banków w Polsce zaoferował swoim klientom doradztwo inwestycyjne nie tylko na funduszach krajowych, ale i zagranicznych zabezpieczonych od wahań kursowych względem PLN. Jesteśmy w stanie zapewnić obsługę naszym klientom niemal na całym świecie. Pomagamy naszym klientom otwierać rachunki, przenosić biznesy do krajów, w których obecne się Citi, a jest ich ok. 100. Chcemy kontynuować w tym kierunku rozwój naszej oferty i o takie unikalne na polskim rynku wyróżniki nam chodzi.

Zobacz: Klient Gold będzie Gold na całym świecie

Jaki sposób już dzisiaj klienci bankowości prywatnej Citi Handlowy mogą wykorzystać globalny charakter banku? Na jakie zmiany powinni przygotować się w najbliższych miesiącach?

Cały czas zmieniamy naszą ofertę, poszerzając ją o nowe globalne funkcjonalności. Ostatnio udostępniliśmy naszym klientom możliwość wykonywania natychmiastowych przelewów zagranicznych pomiędzy kontami w Citi na świecie. Do tej pory klienci w Polsce mogli otrzymywać przelewy przychodzące, nie mogli ich zlecać. Teraz mają możliwość również ich zlecania. Przelewy wykonywane są online, więc uznanie rachunku odbiorcy następuje od razu po wykonaniu zlecenia przelewu przez nadawcę. Jak pokazuje nasze wieloletnie doświadczenie takie rozwiązania są nieocenionym ułatwieniem dla tych, którzy pracują za granicą, prowadzą tam interesy, bądź wysyłają dzieci na studia. Takich osób w gronie naszych klientów nie brakuje. Wiele zmian widocznych jest również w obszarze rynków walutowych. Od lipca tego roku klienci mogą również dokonywać transakcji w obszarze inwestycji dwuwalutowych, korzystając z bankowości internetowej Citibank Online, a nie tylko jak do tej pory wyłącznie w oddziałach i CitiPhone. Nasi klienci mają możliwość zrobienia transakcji kupna/sprzedaży walutowej według kursu i terminu realizacji wybranej przez siebie. Citi Handlowy udostępnił też rzeczywiste rynkowe kursy walut - dostępne 24h na dobę dla kwot od 30 tys. złotych (w przeciwieństwie do powszechnie stosowanych kursów tabelowych).

Jakiego rodzaju wartość dodaną oferuje najbogatszym Polakom Citi Handlowy? Czy możliwe jest zbudowanie wokół bankowości prywatnej społeczności ludzi dzielących się swoim doświadczeniem zawodowym i inwestorskim? Jak to zrobić?

Bycie klientem bankowości prywatnej Citi Handlowy oznacza przynależność do wąskiej grupy najzamożniejszych Polaków, którzy osiągnęli niekwestionowany sukces w różnych dziedzinach życia. Dajemy klientom możliwość wzajemnego poznawania siebie osób i wymiany doświadczeń, zarówno biznesowych i pozabiznesowych w trakcie licznych wydarzeń, które organizujemy sami lub z naszymi partnerami. Na takich spotkaniach na przykład klienci Citigold Select mogą poznać strategię inwestycyjną danych funduszy polskich i globalnych bezpośrednio od zarządzających danymi funduszami. Umożliwiamy im to, bo wiemy, że niejednokrotnie inwestując większe sumy środków, chcą poznać charakter i styl pracy zarządzającego wybranych funduszy (w szczególności FIZ). Zauważaliśmy również, że duża część naszych klientów docenia także spotkania związane z ich stylem życia czy pasjami. Bank cyklicznie zaprasza swoich klientów Citigold Select na specjalne wydarzenia sportowe – np. turnieje golfowe – jako że jesteśmy strategicznym sponsor Polskiego Związku Golfa. Organizujemy naukę bezpiecznej jazdy dla dzieci klientów np. podczas warunków zimowych, spotkania z historykami sztuki lub czołowymi kolekcjonerami dzieł sztuki w Polsce, kolacje charytatywne w ambasadach, koncerty gwiazd światowych i wiele innych. Dzięki takim wydarzeniom klienci mają okazję nawiązać relację, którą jak niejednokrotnie widzimy przenoszą na grunt zarówno towarzyski, jaki i biznesowy.

Jaki jest obecnie wymóg minimalnych aktywów uprawniających do skorzystania z oferty bankowości prywatnej Citi Handlowy? Co klient otrzymuje w zamian?

W Citi Handlowy, aby zostać klientem Gold, należy wykazywać minimum 12 tys. złotych miesięcznych wpływów na rachunek oraz posiadać minimum 50 tys. złotych płynnych aktywów. Nasi najbardziej prestiżowi klienci, Citigold Select, to tacy, którzy posiadają minimum 1,5 mln złotych płynnych aktywów. Wraz z prestiżowym kontem osobistym klienci mogą liczyć na specjalną opiekę dyrektora ds. współpracy z klientem bankowości prywatnej. Otrzymują także dostęp do specjalnej 24-godzinnej infolinii CitiPhone Select, na której czas oczekiwania nie przekracza 10 sekund.  Poza tym mają możliwość skorzystania ze wsparcia dedykowanego doradcy Domu Maklerskiego Citi Handlowy i nowoczesnych rozwiązań inwestycyjnych, jak chociażby możliwość inwestowania za granicą z wykorzystaniem produktów i usług niedostępnych w Polsce. Naszym klientom pomagamy w otwieraniu relacji w innych krajach, przygotowując wszystkie niezbędne dokumenty i umawiając doradcę bankowego zagranicą w czasie i miejscu dogodnym dla naszego klienta, niejako „transportując” status Citigold do kraju docelowego. Nasi klienci mogą również zlecać przelewy z rachunków w Polsce na rachunki do ponad 20 krajów. Dla kogoś, kto np. ma rodzinę za granicą, to duże udogodnienie, bo taki przelew księgowany jest w ciągu zaledwie jednej sekundy.

Czytaj też: Klienci wskazują kierunek ewolucji oferty

Do przywilejów posiadacza konta Citigold Select należy także bezpłatny wstęp do lotniskowych salonów Executive Lounge, czy specjalne pakiety ubezpieczeń podróżnych. Dużym benefitem jest przygotowany specjalnie dla nich Program Przywilejów i Korzyści czy Program A la Carte, które oferują szereg zniżek, rabatów, specjalnego traktowania w hotelach, ekskluzywnych restauracjach, połączony z usługami o charakterze concierge.

Jakiego rodzaju wymogi bank stawia doradcom private banking? Jak monitoruje, czy ich praca jest najwyższej jakości?

U nas doradcą private banking może zostać osoba posiadająca wieloletnie doświadczenie w branży finansowej i obsłudze klientów zamożnych. Średnio każdy z naszych doradców ma 7,5-letnie doświadczenie w pracy z najbogatszymi klientami banku. Zdecydowaną większość, bo ponad 90 procent pracowników, pozyskujemy w ramach struktury Citi Handlowy. Doradcy zwykle zanim dostaną się do grona doradców Gold, minimum 2 lata pracują na stanowisku personal bankera. Wiedza i doświadczenie w naszym banku sprawdzana jest corocznie. Doradcy przechodzą odpowiednie szkolenie inwestycyjne oraz muszą wykazywać się najwyższej jakości wynikami w pracy. Nasz model wynagradzania doradców jest dość unikatowy na rynku. Polega bowiem na premiowaniu głównie za utrzymania i zwiększenia aktywów finansowych klientów, a nie tylko za sprzedaż produktów. Takie podejście ma na celu zbudowanie wieloletniej relacji z klientem, a co za tym idzie zbudowanie efektywnego portfela i wypracowanie optymalnej strategii inwestycyjnej. Wspiera nas w tym także nasz unikalny model doradztwa inwestycyjnego w zakresie funduszy inwestycyjnych dostosowany do profilu klienta i porównywalny cyklicznie wobec benchmarku, dający obiektywne źródło oceny dla klienta. Satysfakcję klientów sprawdzamy również regularnym badaniem NPS. Oczywiście, równie ważne są predyspozycje osobowościowe doradcy. Jak widzimy sprawdza się tu umiejętność łatwego nawiązywania relacji i rozmów z klientami, nie tylko na tematy czysto finansowe oraz zdolność do podtrzymywania kontaktu z klientem.  

Co dziś odróżnia private banking Citi Handlowy od ofert konkurencji? 

Po pierwsze globalne doświadczenie, którym możemy dzielić się z klientami w różnych obszarach. Zapewniamy naszym klientom swobodny dostęp do dedykowanych ekspertów, głównych ekonomistów i innych specjalistów oraz oferujemy rozwiązania i usługi praktycznie z każdego rynku finansowego. Jesteśmy w stanie pomoc w otwarciu rachunku w innych oddziałach Citi na całym świecie, realizować przelewy między rachunkami klienta, zarówno z rachunku w Polsce na rachunek np. w Londynie czy Hong Kongu, jak i odwrotnie. Nasi klienci mają dostęp do unikalnych rozwiązań, jak chociażby płatność kartą do konta w euro bez kosztów przewalutowania, przelewy  z Citi w ponad 20 krajach księgowane w ciągu jednej sekundy czy możliwość zrobienia transakcji walutowej według kursu i terminu realizacji wybranej przez klienta. Dodatkowo najbardziej aktywnym klientom dajemy do dyspozycji uznane na rynku platformy transakcyjne pozwalające w czasie rzeczywistym dokonywać inwestycji w waluty i akcje w tym zagraniczne, na większości giełd światowych 24 godziny na dobę.

Klienci Bankowości Prywatnej Citi Handlowy mają też możliwość skorzystania z usług International Personal Bank lub Citi Private Bank. Ten zapewnia często dostęp do usług, które z racji prawnych czy wąskiego rynku nie są jeszcze oferowane na szeroką skalę w Polsce. Wśród takich instrumentów są  chociażby Trusty, Global Art Advisory, doradztwo w zakresie działań filantropijnych i wielu innych. Klienci uzyskują również dostęp do szerszej palety światowych funduszy inwestycyjnych, hedge funds czy REITs  niedostępnych na polskim rynku.